Fixura

Suomen rahoitusmarkkinoilla on tapahtunut merkittäviä muutoksia digitaalisten palveluiden ja vertaislainauksen myötä. Yksi alan edelläkävijöistä on Fixura Ab Oy, joka perustettiin jo vuonna 2009. Tämä Vaasassa pääkonttoriaan pitävä yritys on toiminut tienraivaajana vertaislainauksen saralla maassamme, tarjoten digitaalisen alustan, joka yhdistää yksityiset lainanhakijat sekä yksittäiset ja institutionaaliset sijoittajat.

Fixura on lisensoitu toimija, jonka toimintaa valvoo Suomen Finanssivalvonta (FIN-FSA). Tämä takaa tietyn tason luotettavuutta ja säänneltyä toimintaa kuluttajien ja sijoittajien näkökulmasta. Vuonna 2021 ruotsalainen SaveLend Group AB osti Fixuran, mikä on vahvistanut yhtiön pääomapohjaa ja tuonut mukanaan uusia teknologisia innovaatioita, kuten avoimeen pankkitoimintaan perustuvan tekoälypohjaisen luottopisteytyksen, joka nopeuttaa luottopäätöksiä.

Fixuran Lainatuotteet ja Ehdot

Fixura keskittyy vakuudettomien kulutusluottojen tarjoamiseen suomalaisille asukkaille. Nämä lainat on suunniteltu monenlaisiin tarkoituksiin, kuten kodin remontointiin, velkojen yhdistelyyn tai muihin odottamattomiin menoihin.

Lainasummat ja Takaisinmaksuajat

• Lainasummat: Fixuralta voi hakea vakuudetonta kulutusluottoa 1 000 eurosta aina 20 000 euroon asti.
• Laina-ajat: Takaisinmaksuajat ovat joustavia, vaihdellen 24 kuukaudesta 72 kuukauteen, eli kahdesta kuuteen vuoteen.

Korot ja Kulut

Lainojen kustannukset muodostuvat nimelliskorosta ja erilaisista kuluista, jotka yhdessä määrittävät todellisen vuosikoron. On tärkeää ymmärtää, miten nämä tekijät vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin.

• Nimelliskorko: Fixuran lainojen nimelliskorot vaihtelevat tyypillisesti 15,00 %:n ja 19,00 %:n välillä. Koska kyseessä on vertaislainausalusta, korko voi osittain määräytyä sijoittajien tarjousten perusteella.
• Todellinen vuosikorko (APR): Todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki lainan kulut, on Fixuran lainoissa välillä 17,41 % ja 28,21 %. Tämä korko antaa parhaan kuvan lainan kokonaiskustannuksista. Esimerkiksi 4 000 euron laina kahden vuoden takaisinmaksuajalla ja 15,00 % nimelliskorolla voi tuottaa 23,43 %:n todellisen vuosikoron, kun taas 10 000 euron laina samalla takaisinmaksuajalla ja nimelliskorolla voi olla todelliselta vuosikoroltaan 19,14 %.
• Lainatilimaksu: Lainasta veloitetaan kuukausittain lainatilimaksua, joka on 0,30 % alkuperäisestä lainasummasta kuukaudessa, mikä vastaa 3,65 % vuodessa. Tämän maksun vuosittainen yläraja on kuitenkin 150 euroa.
• Muut maksut: Fixura ei peri lainan avausmaksua. Myöhästyneistä maksuista peritään huomautusmaksu (5 euroa) sekä korkolain mukainen viivästyskorko. Jos maksamattomat erät ylittävät 5 % alkuperäisestä lainapääomasta, koko laina voi erääntyä maksettavaksi.

Kaikki lainat ovat vakuudettomia, eli lainanhakija ei tarvitse vakuuksia tai takaajia lainaa varten.

Hakemusprosessi ja Vaatimukset

Fixuran lainanhakuprosessi on täysin digitaalinen ja suunniteltu mahdollisimman nopeaksi ja vaivattomaksi.

Näin haet lainaa

Lainahakemus tehdään Fixuran verkkosivuilla. Fixura ei tarjoa erillistä mobiilisovellusta, mutta sen verkkosivusto on responsiivinen ja toimii sujuvasti myös mobiililaitteilla. Hakemusprosessi sisältää seuraavat vaiheet:

• Hakemuksen täyttäminen: Täytä lainahakemus huolellisesti Fixuran verkkosivustolla.
• Tunnistautuminen: Tunnistaudu suomalaisten pankkien tarjoaman pankkitunnuspalvelun avulla. Tämä varmistaa henkilöllisyytesi ja turvaa prosessin.
• Luottokelpoisuuden arviointi: Fixura hyödyntää avoimeen pankkitoimintaan (PSD2) perustuvaa tekoälypohjaista luottopisteytystä ja tekee tarkistuksia luottorekistereistä ja velkatietokannoista. Tämä mahdollistaa nopean ja automatisoidun luottopäätöksen.
• Lainan maksaminen: Hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen rahat siirretään hakijan suomalaiselle pankkitilille yleensä muutaman päivän kuluessa.
• Takaisinmaksu: Laina maksetaan takaisin kuukausittaisissa erissä, jotka sisältävät pääoman, korot ja lainatilimaksun. Lainan voi maksaa takaisin myös ennenaikaisesti, jolloin korot ja kulut laskutetaan vain nostetusta osuudesta.

Kelpoisuusvaatimukset

Jotta voit hakea lainaa Fixuralta, sinun tulee täyttää seuraavat perusvaatimukset:

• Olet vähintään 21-vuotias.
• Olet asunut Suomessa vähintään kahden vuoden ajan.
• Sinulla on säännölliset tulot.
• Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
• Et toimi hallituksen jäsenenä yrityksessä, jolla on maksuhäiriöitä.

Sääntely, Markkina-asema ja Asiakaskokemus

Fixuran toimintaa säännellään ja valvotaan Suomen lakien mukaisesti, mikä luo turvalliset puitteet niin lainanhakijoille kuin sijoittajillekin.

Sääntely ja Kuluttajansuoja

Fixura on rekisteröity Finanssivalvonnan toimesta kuluttajaluotonantajaksi ja vertaislainanvälittäjäksi. Sen toimintaa valvovat myös Kuluttaja-asiamies ja Kilpailu- ja kuluttajavirasto. Yritys noudattaa tiukasti EU:n yleistä tietosuoja-asetusta (GDPR) ja Suomen lainsäädäntöä. Kuluttajansuojan osalta Fixura noudattaa vakiomuotoisia eurooppalaisia kuluttajaluottotietoja (SECCI) ja tarjoaa lainanhakijoille 14 päivän peruuttamisoikeuden. Mahdolliset riitatilanteet ratkaistaan kuluttajariitalautakunnan kautta.

Markkina-asema ja Kilpailijat

Fixura on Suomen ensimmäinen vertaislainausalusta, ja se on ollut edelläkävijä digitaalisessa luotonannossa. Sen erottuvia tekijöitä ovat pitkä historia alalla, avoimeen pankkitoimintaan pohjautuva tekoälypohjainen luottopisteytys sekä sijoittajien mahdollisuus vaikuttaa koron määräytymiseen. Suomessa Fixuran kilpailijoita ovat muun muassa Fellow Finance (nykyisin osa Fellow Bankia) ja Invesdor, jotka myös toimivat vertaislainauksen tai joukkorahoituksen parissa. Fixuran hankkiminen SaveLend Groupin toimesta antaa sille mahdollisuuksia laajentaa toimintaansa ja hyödyntää emoyhtiön laajempaa markkina-aluetta.

Asiakaskokemus ja Palautteet

Asiakasarvostelut tarjoavat monipuolisen kuvan Fixuran palveluista. Esimerkiksi Trustpilotissa Fixura on saanut keskimäärin neljän tähden arvosanan viidestä, perustuen muutamiin arvosteluihin. Positiivista palautetta on tullut palvelun nopeudesta, mutta kritiikkiä on esitetty joistakin kuluista ja yleisestä läpinäkyvyydestä.

• Yleisiä valituksia: Jotkut käyttäjät ovat kritisoineet rahansiirtoihin liittyviä maksuja (esim. 2 % talletus-/nostomaksut), likviditeettiongelmia tai viiveitä automaattisissa sijoituksissa (sijoittajien puolella) sekä perintäprosessien läpinäkyvyyden puutetta.
• Tukipalvelut: Asiakaspalvelu on tavoitettavissa puhelimitse, chatissa ja sähköpostitse tiistaisin ja torstaisin kello 9.00–12.00. Sijoittajille on oma erillinen tukilinja. Yhtiöllä on myös virallinen valituskanava verkkosivuillaan.

Käytännön Neuvoja Potentiaalisille Lainanhakijoille

Ennen lainapäätöksen tekemistä on viisasta harkita useita asioita, jotta löydät itsellesi sopivimman ja edullisimman ratkaisun.

• Vertaile todellisia vuosikorkoja: Fixuran tarjoamat korot ja kulut ovat avoimesti esillä. Muista aina vertailla lainatarjouksia todellisen vuosikoron perusteella, sillä se sisältää kaikki lainan kulut. Tämä antaa parhaan kuvan lainan kokonaiskustannuksista.
• Ymmärrä kaikki kulut: Fixuralla ei ole avausmaksua, mutta lainatilimaksu ja mahdolliset myöhästymismaksut voivat lisätä lainan kokonaiskustannuksia. Varmista, että ymmärrät kaikki mahdolliset kulut ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.
• Arvioi takaisinmaksukykysi: Varmista, että sinulla on realistinen suunnitelma lainan takaisinmaksusta. Harkitse tarkasti omaa taloudellista tilannettasi ja sitä, kuinka kuukausittaiset lyhennykset vaikuttavat budjettiisi.
• Hyödynnä ennenaikaisen takaisinmaksun mahdollisuus: Jos taloudellinen tilanteesi paranee, voit maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti Fixuralle. Tämä voi säästää korkokuluissa, sillä maksat korkoa ja kuluja vain siitä osuudesta, joka on ollut käytössäsi.
• Tarkista luottotietosi: Ennen lainan hakemista on hyvä tarkistaa omat luottotiedot. Puhdas luottotietohistoria on edellytys lainan saamiselle Fixuralta ja useimmilta muilta luotonantajilta.
• Lue sopimusehdot huolellisesti: Vaikka Fixura on säännelty toimija ja noudattaa kuluttajansuojalainsäädäntöä, on aina tärkeää lukea kaikki lainasopimuksen ehdot huolellisesti läpi ennen sitoutumista.

Fixura on vakiintunut ja merkittävä toimija Suomen digitaalisten luottomarkkinoiden historiassa. Sen vertaislainamalli ja nykyaikainen tekoälyyn perustuva luottopäätösprosessi tekevät siitä houkuttelevan vaihtoehdon monille kulutusluottoa etsiville. Kuten kaikkien rahoituspalveluiden kohdalla, harkinta ja eri vaihtoehtojen vertailu ovat avainasemassa vastuullisten taloudellisten päätösten tekemisessä.