Yleiskatsaus ja tausta Suomessa
Blue Finance Oy (Y-tunnus: 2431091-9) on suomalainen osakeyhtiö, joka on rekisteröity Turkuun ja toimii rahoituspalvelualalla. Vuonna 2011 perustettu yhtiö on ollut merkittävä toimija Suomen digitaalisen lainamarkkinan kehityksessä. Yhtiö kuuluu laajempaan Blue Finance Group -konserniin ja on kokonaan Devonia Oy:n omistuksessa.
Perustiedot ja historia
Yhtiön kotipaikka on Turussa, osoitteessa Linnankatu 18, 20100 Turku. Alkuaikoina Blue Finance Oy keskittyi kuluttajaluottojen tarjoamiseen, mutta maaliskuussa 2021 kuluttajaluottotoiminta siirrettiin tytäryhtiö Blue Finance Suomi Oy:lle. Tämä strateginen siirto heijasti yhtiön kehitystä ja reagointia markkinoiden vaatimuksiin. Vaikka yhtiöllä on kansainvälistä toimintaa, sen juuret ja hallinnollinen keskus ovat vahvasti Suomessa.
Liiketoimintamalli ja kohdemarkkinat
Blue Finance Oy:n liiketoimintamalli perustuu täysin digitaaliseen palveluun. Se hyödyntää automatisoituja luotonmyöntöprosesseja, jotka perustuvat pankkitilien tilitietojen ja rekisteritietojen analysointiin. Tämä mahdollistaa nopeat luottopäätökset ja varojen siirron. Historiallisesti yhtiö on palvellut sekä kuluttaja-asiakkaita että pk-yrityksiä ja yrittäjiä. Kuluttajaluottojen tarjoamisen ollessa keskeytettynä tammikuusta 2024 alkaen, Blue Finance Oy:n pääasiallinen kohdemarkkina ovat nyt pk-yritykset ja yrittäjät sen Broaden-brändin kautta. Yhtiön johtohenkilöihin kuuluu perustaja ja toimitusjohtaja Lauri Lehtonen.
Lainatuotteet ja palvelut
Blue Finance Oy on tarjonnut monipuolisia rahoitusratkaisuja, mutta sen palvelutarjonta on muuttunut merkittävästi viime aikoina.
Kuluttajaluotot – Historiallinen näkökulma
Aiemmin Blue Finance Oy:n valikoimaan kuului suosittuja kuluttajaluottotuotteita, kuten Arkilaina ja Satasen Laina. Arkilaina oli kertaluonteinen laina, jonka summa saattoi olla jopa 500 euroa ja takaisinmaksuaika tyypillisesti neljä kuukautta. Lainan takaisinmaksu tapahtui kolmessa yhtä suuressa erässä, joissa ensin katettiin kulut, sitten korot ja lopuksi pääoma. Esimerkiksi 300 euron lainalle kokonaiskustannukset olivat 19,93 euroa, jolloin takaisinmaksettava kokonaissumma oli 319,93 euroa. Satasen Laina puolestaan oli pienempi, 100 euron luotto. On kuitenkin erityisen tärkeää huomata, että Blue Finance Oy keskeytti kuluttajaluottojen myynnin tammikuussa 2024, eikä se tällä hetkellä tarjoa uusia kuluttajalainoja.
Yrityslainat – Broaden
Nykyään Blue Finance Oy keskittyy vahvasti yritysrahoitukseen Broaden-brändinsä alla. Broaden tarjoaa vakuudettomia pk-yrityslainoja, joiden summat vaihtelevat 1 000 eurosta 10 000 euroon. Lainojen takaisinmaksuajat ovat lyhyitä, tyypillisesti 1–12 kuukautta. Tämä palvelu on suunniteltu vastaamaan pk-yritysten lyhytaikaisiin rahoitustarpeisiin, kuten projektien rahoitukseen, käyttöpääoman turvaamiseen tai muihin äkillisiin investointeihin.
Korot, kulut ja ehdot
Broaden-yrityslainojen hinnoittelu on räätälöity kunkin yrityksen riskiprofiilin mukaan, eikä yhtiö julkaise standardoitua vuosikorkoa. Lainoista peritään yleensä 50 euron avausmaksu. Takaisinmaksu tapahtuu kuukausittaisina tasaerinä. Esimerkiksi 4 000 euron laina kuudeksi kuukaudeksi saattaisi tarkoittaa kuukausittaista maksua 838,99 euroa, jolloin takaisinmaksettava kokonaissumma kuluineen olisi 5 033,92 euroa. Yrityslainat ovat pääsääntöisesti vakuudettomia, mutta joissakin tapauksissa toinen henkilötakaaja saattaa olla tarpeen. Myöhästyneistä maksuista peritään vakiomukaiset viivästysmaksut lainsäädännön mukaisesti.
Hakemusprosessi ja vaatimukset
Blue Finance Oy:n palvelut ovat täysin digitaalisia, mikä kuvastaa yhtiön modernia toimintatapaa ja sitoutumista asiakkaiden helppokäyttöisyyteen.
Digitaalinen haku ja tunnistautuminen
Lainahakemusprosessi on yksinkertainen ja nopea. Hakemukset tehdään verkkoportaalin kautta, ja tunnistautumiseen käytetään suomalaisia verkkopankkitunnuksia. Fyysisiä konttoreita yhtiöllä ei ole. Asiakaspalvelua on saatavilla sähköpostitse ja puhelimitse arkisin kello 10–15, mikä mahdollistaa tuen saannin hakemuksen tai lainan hallinnan aikana.
Asiakkaan tunteminen ja luottokelpoisuus
Blue Finance Oy noudattaa tarkasti Know Your Customer (KYC) -periaatteita. Hakijan ja mahdollisen takaajan luottokelpoisuus tarkistetaan kattavasti luottotietorekistereistä. Lisäksi yhtiö hyödyntää reaaliaikaista pankkitilitapahtumien arviointia ja omia algoritmejaan, jotka mahdollistavat luottopäätösten tekemisen jopa millisekuntien tarkkuudella. Tämä automatisoitu järjestelmä nopeuttaa prosessia merkittävästi ja minimoi inhimilliset virheet.
Mobiilisovellus ja käyttökokemus
Talousasiantuntijan näkökulmasta on tärkeää huomata, että Blue Finance Oy:llä ei ole erillistä mobiilisovellusta lainapalveluilleen. Kaikki palvelut ovat saatavilla responsiivisen verkkosivuston kautta, joka on suunniteltu toimimaan sujuvasti eri laitteilla, kuten älypuhelimilla ja tableteilla. Tämä takaa hyvän käyttökokemuksen myös mobiilissa ilman erillisen sovelluksen lataamista.
Sääntely, markkina-asema ja neuvot
Digitaalisen lainanantajan toimintaa Suomessa säätelee tiukasti lainsäädäntö, ja Blue Finance Oy:n tapauksessa sääntely on ollut erityisen keskiössä.
Sääntely ja valvonta
Blue Finance Oy on rekisteröity kuluttajaluottojen tarjoajaksi Aluehallintoviraston (AVI) rekisteriin ja sen toimintaa valvoo Kilpailu- ja kuluttajavirasto (KKV). Yhtiö on kuluttajansuojalain ja EU:n kuluttajaluottodirektiivin alainen. Yhtiö on ollut julkisuudessa kuluttajaluottojen hinnoitteluun liittyvien sääntelytoimien vuoksi. Kuluttaja-asiamies on vaatinut Markkinaoikeutta kieltämään Blue Finance Suomi Oy:n tietynlaisen kuluttajaluottojen lisämaksujen hinnoittelumallin, ja tähän liittyi uhkasakko. Korkein oikeus vahvisti vuonna 2024, että Blue Finance Suomi Oy:n perimät lisämaksut olivat luottokustannuksia ja rikkoivat lakisääteisiä korkokattoja. Nämä päätökset korostavat lainsäädännön ja kuluttajansuojan merkitystä digitaalisessa lainanannossa. Blue Finance on sitoutunut läpinäkyvyyteen luottokustannusten ilmoittamisessa Eurooppalaisen kuluttajaluottotiedot-standardin mukaisesti ja on velvollinen palauttamaan liikaa perityt kulut lainanhakijoille päätösten mukaisesti.
Asiakasarviot ja markkina-asema
Blue Finance Oy:n Trustpilot-arvosana on tällä hetkellä 3,1/5 tähdellä, perustuen 31 arvosteluun. Asiakkaat ovat usein kehuneet nopeita luottopäätöksiä, mutta kritiikkiä on esiintynyt ajoittain asiakaspalvelun vastausajoista ja aikaisemmin kiistanalaisista lisämaksuista. Yhtiö on kuitenkin tunnustettu Finanssiala ry:n jäseneksi ja se on sijoittunut Helsinki Fintech Farm -tutkimuksessa Suomen 20 merkittävimmän fintech-yrityksen joukkoon vuonna 2022 yhdessä muiden tunnettujen toimijoiden, kuten ePassin ja Multituden, kanssa. Yhtiö erottuu markkinoilla nopealla digitaalisella luotonmyönnöllä ja lyhytaikaisten luottoratkaisujen tarjoamisella. Konserni on laajentunut kansainvälisesti Tanskaan ja Puolaan, mikä osoittaa sen kasvuhalua ja kykyä adaptoutua eri markkinoille.
Kilpailijavertailu Suomessa
Suomen digitaalisen rahoituksen markkinat ovat kilpaillut, ja Blue Finance Oy Broaden-brändillään kilpailee muiden pk-yrityksille suunnattujen digitaalisten lainapalveluiden kanssa. Vaikka monet perinteiset pankit tarjoavat myös yrityslainoja, Blue Financen kaltaiset fintech-toimijat erottuvat usein nopeammilla hakuprosesseilla ja räätälöidyillä pienemmille yrityksille sopivilla ratkaisuilla. Kilpailijoiden vertailussa tulee huomioida paitsi korot ja kulut, myös luotonmyöntöprosessin nopeus, joustavuus ja asiakaspalvelun laatu. Blue Financen etuna on sen pitkä historia ja kokemus Suomen markkinoilta.
Käytännön neuvoja lainanhakijalle
Mikäli harkitset Blue Finance Oy:n Broaden-yrityslainaa, on ensisijaisen tärkeää perehtyä huolellisesti lainaehtoihin, korkoihin ja kaikkiin mahdollisiin kuluihin. Koska korot ovat yrityskohtaisia, pyydä aina henkilökohtainen tarjous ja vertaile sitä muihin markkinoilla oleviin vaihtoehtoihin. Varmista, että ymmärrät takaisinmaksusuunnitelman ja sen, miten lainan kuukausittaiset kulut vaikuttavat yrityksesi kassavirtaan. Koska kuluttajaluottojen tarjoaminen on keskeytetty, kuluttajien, jotka etsivät henkilökohtaista lainaa, tulee kääntyä muiden palveluntarjoajien puoleen tai odottaa tilanteen muuttumista. Yrityslainojen kohdalla suosittelemme harkitsemaan lainan tarvetta kriittisesti ja varmistamaan, että laina tukee yrityksesi kasvua tai auttaa selviytymään lyhytaikaisista rahoitushaasteista vastuullisesti.
